文章编号：34 / 更新时间：2025-01-28 13:31:53 / 浏览：次

　　如今随着《理财产品过往业绩展示行为准则》（以下简称《行为准则》）发布，理财产品过往业绩展示乱象或将在6个月过渡期内得以规范，已有理财公司透露，正在开会研究《行为准则》确立整改方向或已着手整改过往业绩展示。在分析人士看来，《行为准则》发布有助于规范理财产品过往业绩展示，保障投资者的知情权，进一步帮助投资者进行产品比较和选择。

　　业绩展示五花八门

　　以存续数量最多的固定收益类理财产品为例，当前各家银行App理财产品主界面采用的业绩展示方式主要包括业绩比较基准、参考年化收益率、7日年化收益率以及近1个月、3个月、6个月、1年、成立以来的年化收益率。例如，在工商银行App理财产品界面的代销固定收益类产品中，业绩展示就包括业绩比较基准，近1个月年化收益、近1年年化收益以及成立以来年化收益等不同方式。在交通银行App理财产品界面也出现了近1个月、近3个月年化收益率等过往业绩展示指标。

　　例如，某理财公司的一只持有期限为540天的固定收益类理财产品，成立以来年化收益为1.05%，最近1年、6个月的年化收益均在1%以内，而在主界面展示上，却选择了近1个月年化收益5.61%的指标进行展示。

　　“择优展示”也让不少投资者感到困扰。投资者杨诗情（化名）表示，此前她打开银行App曾被一只近1个月年化收益为9%的理财产品吸引，但点进去一看该产品成立以来收益率为负，“瞬间被泼了一盆冷水”。

　　投资者赵禹锡（化名）此前购入了一只期限长达1080天的理财产品，彼时看手机App展示界面的业绩比较基准很高，但没成想月年化收益却是负数。“明明有年化收益率却隐藏在角落，要是早看见，我肯定不会买这只产品。”赵禹锡说道。

　　融360数字科技研究院分析师刘银平表示，以往理财产品历史业绩展示没有明确、统一的监管要求，银行、理财公司在展示方面往往选取有利于自己的一面，选取业绩较好的时间段展示，这就导致不同产品的过往业绩展示五花八门，近3个月、近6个月、近1年、成立以来历史收益率等情形都有，部分投资人理财水平及辨别能力不高，这会使其对理财产品的真实收益率产生一定误解。

　　已有理财公司着手整改

　　五花八门的过往业绩展示暗含了部分银行、理财公司“报喜不报忧”的动机，也使得投资者颇有雾里看花之感。不少投资者反映，同一家银行相同界面展示的同类型理财产品，有的显示的是业绩比较基准，有的是近1个月年化收益率，有的则是成立以来年化收益率，不清楚该如何衡量和对比。

　　如今随着中国银行业协会《行为准则》的发布，理财产品过往业绩展示乱象或将在6个月过渡期内得以规范。

　　《行为准则》明确，银行和理财公司在选择过往业绩展示区间时，应注明区间起始时间和截止时间，完整会计年度的过往业绩展示除外。如同时展示理财产品过往业绩和业绩比较基准两项数据，应当将过往业绩与业绩比较基准同时展示。除现金管理类理财产品外，任意过往业绩展示区间均不得低于1个月。在展示理财产品过往业绩时，应以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。

　　如今，距离《行为准则》发布已有3天，一家国有银行理财公司透露，正在开会研究《行为准则》确立整改方向。

　　招联首席研究员董希淼认为，《行为准则》发布是必要且及时的，有助于规范理财产品过往业绩展示，让银行、理财公司能够科学、全面、准确、及时地展示理财产品的过往业绩，保障投资者的知情权，使投资者能够更直观地比较不同理财产品之间的差异，做出正确的决策，一定程度上也有利于减少银行、理财公司的客户投诉。

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