文章编号：56 / 更新时间：2025-01-28 13:32:38 / 浏览：次

　　理财公司纷纷试水自营App

　　理财公司对自营渠道的建设早已展开，2020年11月，青银理财正式开业并推出青银理财App，成为全国首个银行理财公司直销App。此后，信银理财推出的自营App于2021年5月上线。而在今年，理财公司加快试水自营App步伐，除招银理财、宁银理财外，华夏理财于9月28日正式推出华夏理财App。华夏理财总裁苑志宏彼时表示，华夏理财App的正式发布将补齐该公司全渠道销售体系的最后一环。华夏理财将在巩固现有代销业务的基础上，创新布局移动互联，以移动终端应用为阵地，打造一站式财富管理服务平台。

　　谈及理财公司纷纷试水自营App的原因，零壹研究院院长于百程认为，理财公司发力自营App，首先需要了解财富管理业务用户，通过自营渠道与用户进行交互，便于了解用户行为画像和需求，以提升服务质量和创新产品。其次自营渠道也是理财产品重要的销售渠道，自营如果做得好将成为理财公司的重要竞争力。此外，城商行等受区域经营限制，用户以本地为主，城商行系理财公司可以通过自营App突破地域限制获取全国用户。

　　依托母行代销仍是主渠道

　　虽然多家理财公司相继发力自营渠道建设，但纵观行业整体，目前建立自营App的仍是少数。银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场半年报告（2022年上）》（以下简称《报告》）显示，2022年上半年，有存续产品的25家理财公司均开拓了代销渠道，1-6月累计代销金额26.1万亿元，25家理财公司中有13家理财公司开展了直销业务，上半年累计直销金额0.15万亿元。

　　《报告》中所涉及的理财公司直销业务包含了线上线下全渠道，而自营App仅是线上渠道的组成部分。按照整体直销业务金额计算，上半年，有存续产品的25家理财公司产品直销金额仅占代销金额的0.57%。

　　“从实践来看，自营App需要较高的人力与资金投入，投入产出比的情况有待观察。”资深金融监管政策专家周毅钦认为，“目前，客户本身可以通过母行App购买理财产品，再安装自营App的意义不大，这也是代销渠道长期营销后形成的护城河优势，即客户购买习惯已经固化。一方面理财公司对于购买习惯的转化难度比较大；另一方面理财公司的自营App功能单一，和银行渠道、三方渠道丰富的产品超市相比对客户的吸引力明显不足。”

　　目前已推出自营App的理财公司以股份行及城商行为主，对于国有行旗下理财公司暂无动向的原因，周毅钦表示，国有大行的渠道比较强势，产品销售相对更加容易，对理财公司来说，没有充分的动力去做自营App的投入，渠道相对较弱的股份行和城商行则更有动力。

　　差异化路线如何走

　　当前理财公司产品销售仍然依托于代销，而要吸引用户下载自营App并购买产品则需提供差异化的产品和服务。于百程认为，虽然目前理财公司的主要销售渠道是母行或其他三方渠道，但母行作为代销机构不只销售自家产品，也有自身的业务考量，所以理财公司要想发展不能完全依赖母行，需要通过自营App进行自主化、个性化的服务。

　　对于自营直销App将如何区别于母行App在理财方面做出特色，宁银理财相关负责人表示，母行的App设计上要兼顾银行的各类业务，在理财模块也货架式供给了基金、理财、保险等各品类的财富管理产品。而宁银理财App将专注于宁银理财品牌，深耕投资理财赛道，不断做精做深。未来，宁银理财将以自营直销App为抓手，力图打造一个业务专精的直销主阵地。

　　谈及未来理财销售的趋势，星智金融研究院研究员黄大智认为，后续理财公司是否推出自营App主要与银行理财公司自身战略定位和规划有关，有的银行致力于将理财公司划分至单独模块去开展业务，有的则致力于放置在整个银行大战略之下去考虑，虽然目前部分股份行、城商行相继推出自营App，不过，国有行未必会跟进这一趋势。

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