文章编号：100 / 更新时间：2025-01-28 13:34:24 / 浏览：次

　　从具体的试点地点来看，9月15日起，工银理财将在武汉市和成都市，建信理财和招银理财将在深圳市，光大理财将在青岛市开展养老理财产品试点。根据银保监会披露的信息，目前试点期限暂定为一年，每家试点公司各获得了100亿元的养老理财产品募集额度。

　　“目前知道四个城市将要开始试点，但我行哪些网点会开展销售、产品信息还没有发布。但我们已经了解到，养老理财产品的风险控制比较严格，产品的期限也较长。一般情况下60-65岁以上的老人风险评级都是R1（谨慎型）级、R2（稳健型）级，不会再做更高的评级。”其中一家参与试点的大行理财子公司母行客户经理表示。

　　“在产品设计层面，理财公司会引导理财产品的设计更偏重于养老规划方面，并从产品的设计更长期、更安全、更稳健，更有持续性这块内容去着手。”一家参与试点的股份制理财子公司母行理财经理说道。

　　针对产品具体的发行时间，另一家股份行理财经理介绍称，“该产品可能10月开始发售，产品期限为5年期，业绩比较基准利率为5.6%左右，目前我们还没有拿到具体的产品说明书”。该人士表示，“此次开展销售的应该是一个产品，而不是一批产品，起投金额大概率为1万元。”

　　事实上，在此次试点之前，部分银行和理财子公司曾推出过养老理财产品，与普通理财产品相比，此类产品可以初步满足养老金融产品投资期限长、产品风险较低的特征，但也存在养老属性不突出、发行营销不规范等问题。银保监会此次也特别强调，各理财公司要规范养老理财产品名称使用，持续清理名不符实的“养老”字样理财产品。随着试点政策的落地，真正带有养老特点的理财产品将与试点地区用户见面。

　　早在监管发文后，多家理财子公司就纷纷表态，将深入挖掘客户需求，进一步完善和丰富养老理财产品，不断提升专业能力，满足更广大投资者的财富保值增值需求和长期养老需求。但在理财产品转型的大背景下，如何兼顾产品收益的安全性与净值化管理之间的问题也同样重要。

　　在融360数字科技研究院分析师刘银平看来，过去银行理财在养老金融市场的投入比较少，在养老金市场投资管理占比较低，一方面是因为养老市场回报偏低，另一方面是因为投资周期过长，而银行理财客户一般倾向于购买中短期、收益相对稳定的理财产品。理财子公司一方面要培育投资者“追求长期收益、进行价值投资”的理念，另一方面要提供比保险机构更优质高效的服务，赢取客户的信任。

　　在申购赎回方面，刘银平进一步指出，理财子公司可以参照保险机构的做法设置犹豫期，给投资者更多的考虑空间；在期限方面，理财子公司此前曾发行的养老理财产品期限基本在1-5年之间，未来可以设置得更加灵活一点，比如设置持有一定期限后可以开放赎回；在投资资产方面，经过两年多的发展，部分理财子公司已经积累了权益类市场投资经验，养老理财产品以固定投资为基础，配置一定比例权益资产可以提高产品的收益优势。

| |24小时违法和不良信息举报电话：010-64098588

互联网新闻信息服务许可证10120170007号 |增值电信业务经营许可证A2.B1-20232628/京B2-20224905号|信息网络传播视听节目许可证0105108号

相关标签： 养老;理财产品;理财;试点;产品、

本文地址：https://suzhe.net/article/e1bb6ddae8c7c056c061.html

上一篇：困在理财转型中的地方银行财经...
下一篇：十余人被骗百万创达产业理财彻底失联财经...